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Jun 10, 2024

Nuestra opinión: Las tarifas por pasar tarjetas de crédito son un fraude

No se puede permitir que continúe sin cesar el abuso de los consumidores y las pequeñas empresas estadounidenses por parte de los gigantes de las tarjetas de crédito del país. La familia estadounidense promedio pagaba más de 1.000 dólares al año en los llamados

No se puede permitir que continúe sin cesar el abuso de los consumidores y las pequeñas empresas estadounidenses por parte de los gigantes de las tarjetas de crédito del país.

La familia estadounidense promedio pagó más de 1.000 dólares al año en las llamadas “tarifas por deslizamiento” el año pasado, según el grupo de defensa de las tiendas de conveniencia NACS.

Las tarifas de transferencia, también conocidas como tarifas de intercambio, son del 2% al 3% que las compañías de tarjetas de crédito cobran a los minoristas cuando un cliente realiza una compra. Y esas empresas pueden fijar la tarifa que quieran. O más exactamente, cualquier tasa que crean que pueden aplicar hasta que la gente empiece a darse cuenta. Puede que ese día haya llegado.

La cantidad recaudada por las tarifas de transferencia aumentó un 17 % a más de 160 mil millones de dólares en 2022, lo que ejerció presión sobre las pequeñas empresas en todo el país.

Pero no son sólo los minoristas los que sufren, ya que el costo de las tarifas generalmente se traslada a los consumidores. Y dado que la tarifa se calcula como un porcentaje de las ventas, y no como una tarifa fija, los costos de bolsillo para los minoristas y los clientes aumentan con la tasa de inflación.

Para aquellos que dirían que las tarifas son necesarias para garantizar la seguridad de los billones de transacciones con tarjetas de crédito del país, responderíamos con el hecho de que las tarifas en Europa son una décima parte de las de Estados Unidos. No se trata de seguridad. Se trata de aumento de precios.

Gran parte del problema puede atribuirse al hecho de que la mayor parte del negocio de tarjetas de crédito del país está controlado por dos empresas: Visa y Mastercard. Pueden fijar el precio que quieran y el resto de nosotros poco podemos hacer al respecto.

“Lo peor es que Visa y Mastercard fijan las tarifas en secreto, sin participación pública, y las imponen a los bancos”, escribe Peter Brennan, director ejecutivo de la Asociación de Comercializadores de Energía y Tiendas de Conveniencia de Nueva Inglaterra, en un informe de la revista CommonWealth.

"Los minoristas no tienen más remedio que aceptar los términos establecidos por Visa y Mastercard, que controlan aproximadamente el 83% de todo el volumen de tarjetas de crédito en Estados Unidos", dijo Brennan. “En general, las tarifas de tarjetas pagadas por la industria de las tiendas de conveniencia aumentaron un 44% el año pasado y un 82% en 2022.

Para muchos minoristas, el costo de estas tarifas es más alto que el alquiler y los servicios públicos y representan el segundo costo más alto, después solo de la mano de obra. ¿Dónde termina?

El presidente Joe Biden y un grupo bipartidista de legisladores han prometido frenar a los gigantes de las tarjetas.

La Ley de Competencia de Tarjetas de Crédito que ahora está ante el Congreso tiene como objetivo impulsar la competencia y romper el duopolio de Visa y Mastercard. Requeriría que los grandes bancos que emiten tarjetas de crédito permitan el uso de al menos una red que no sea Visa o Mastercard para sus tarjetas. Los minoristas finalmente podrían tener una opción real.

"Las tarifas de intercambio son efectivamente un impuesto al comercio", dijo a CNBC el presidente de Shopify, Harvey Finkelsetin. “Comenzamos a notar que estas tarifas seguían subiendo, subiendo y subiendo, y sentimos que algo estaba subiendo”.

Los grandes bancos y los gigantes de las tarjetas de crédito dicen que la ley los obligaría a eliminar los populares programas de recompensa de puntos, pero ese argumento no es convincente.

"Es poco probable que las recompensas de las tarjetas de crédito desaparezcan en función de los márgenes actuales de los emisores sobre las recompensas y la experiencia de otros mercados", informó la consultora de pagos globales CMSPI en un nuevo artículo de investigación sobre el tema.

CMSPI estima que la nueva ley, si se aprueba, ahorraría a comerciantes y clientes 15 mil millones de dólares al año en tarifas por deslizamiento. Eso sería 70 veces la cantidad de cualquier reducción esperada en las recompensas, según el estudio.

Ya es hora de inyectar competencia en lo que se ha convertido en un costoso duopolio.

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